Eurocommissaris Wopke Hoekstra (Klimaat) presenteerde op dinsdag 27 oktober 2026 in Brussel een voorstel om Europa beter te wapenen tegen klimaatschade, meldt NU.nl. Er moet Europese wetgeving komen over wie na een ramp waarvoor verantwoordelijk is. Volgens Hoekstra is bij driekwart van de klimaatschade de verzekering niet op orde, en hij wijst naar de Verenigde Staten, waar je in sommige gebieden je huis niet meer kunt verzekeren en dus ook geen hypotheek krijgt. Zover is het hier niet. Maar het nieuws is een goede aanleiding om te kijken wat jouw opstalpolis nu al niet dekt, en welke van die risico’s je met een verbouwing kleiner kunt maken.
Wat Brussel wil en wat het voor jou betekent
Het voorstel is nog geen wet, en Hoekstra zegt zelf dat het niet volgende week af is. De Commissie gaat praten met verzekeraars, herverzekeraars en klimaatexperts. In de wet moet ook komen met welke klimaatscenario’s overheden rekening houden bij nieuwe woningen en bruggen. Daarnaast komt er een Europese tool waarmee je kunt zien welke klimaatrisico’s je regio loopt.
Voor een bestaand huis verandert er voorlopig dus niets aan je polis. Wat wel bruikbaar is, zijn de cijfers in het bericht. Volgens Centraal Beheer is tussen 2016 en 2025 bijna 60 procent van de ruim 207.000 claims voor woningschade door extreem weer uitgekeerd. Het aantal claims door hevige regen per verzekerde woning ligt de afgelopen vijf jaar zo’n 14 procent hoger dan daarvoor. Regen is in Nederland dus het risico dat het snelst groeit, en tegelijk het risico waar je zelf het meest aan kunt doen.
Waar je polis nu al ophoudt
De gaten in de dekking zitten niet bij de storm of de hagelbui, maar bij water van onderaf en bij de bodem. Water uit de grote rivieren of de zee na een dijkdoorbraak is in Nederland niet gedekt op een gewone woonverzekering. Overstroming vanuit kleinere rivieren, sloten en meren dekken sommige verzekeraars wel en andere niet. Grondwater dat via de vloer binnenkomt valt meestal buiten de dekking, en verzakking door droogte is voor particulieren helemaal niet te verzekeren. Over dat laatste meldde Radar in 2022 dat in Nederland zo’n 800.000 woningen kunnen verzakken door droogte. Schade door achterstallig onderhoud, zoals een verstopte goot die overloopt, keert een verzekeraar ook niet uit.
| Risico | Op een gewone opstalpolis | Wat je bij een verbouwing meeneemt |
|---|---|---|
| Storm en hagel | Meestal gedekt, mits het dak goed onderhouden is | Dakpannen laten vastzetten bij een dakrenovatie, losse delen op het dak verwijderen |
| Hevige regen | Gedekt binnen de voorwaarden van de polis | Grotere goten en afvoeren, terugslagklep in de riolering, minder verharding rond het huis |
| Grondwater | Meestal niet gedekt | Vloer of kruipruimte waterdicht maken, drainage, elektra hoger leggen |
| Overstroming kleine wateren | Verschilt per verzekeraar | Drempels en doorvoeren aan de laagste kant van het huis |
| Dijkdoorbraak | Niet gedekt | Installaties naar boven, waterbestendige materialen op de begane grond |
| Verzakking door droogte | Niet verzekerbaar | Funderingsonderzoek voor je groot verbouwt |
| Hitte | Geen verzekerd risico | Buitenzonwering, dakisolatie, ventilatie |
Water, het grootste risico, en de goedkoopste maatregelen
De terugslagklep is de maatregel die bij hevige regen het meest scheelt en die bij een badkamer- of keukenverbouwing nauwelijks extra werk is. Bij een volle riolering kan het water anders via de douchebak of het toilet je huis in komen. Let wel op wat je koopt. Een gemeentelijke folder uit Hardinxveld-Giessendam waarschuwt dat een simpele kunststof klep uit de bouwmarkt bij extreme regen onbetrouwbaar kan zijn, en raadt een balkeerklep of een stevige grote terugslagklep met inspectieluik aan. Zo’n klep moet ook af en toe schoongemaakt worden.
Daarnaast helpt alles wat het water bij de gevel weghoudt. Een strook tegels rond het huis vervangen door grind of beplanting, een regenpijp afkoppelen naar een regenton of infiltratiekrat, en een terras dat van het huis af loopt in plaats van ernaartoe. Ligt de vloer laag of heb je een souterrain, overweeg dan bij de verbouwing om meterkast, groepenkast en cv-ketel niet op het laagste punt te zetten. Hoe ver je daarin kunt gaan, zie je in ons stuk over een huis optillen tegen hoogwater.
Storm, droogte en hitte
Bij storm draait het om onderhoud, en dat is ook precies waar de verzekeraar naar kijkt. Een losse pan of een volle goot is een kleine klus, de lekkage erna niet. Wat je na een storm zelf doet en wat de verzekeraar betaalt, staat in ons stuk over stormschade aan je dak.
Droogte is het risico waar je je niet tegen kunt verzekeren, en het risico met de hoogste schade per huis. Ga je groot verbouwen in een huis van voor 1970, dan is het verstandig om eerst te weten waarop het staat. Een aanbouw of opbouw legt extra gewicht op een fundering die misschien al moeite heeft. Scheuren in de gevel zijn vaak het eerste teken, zie ons stuk over scheuren in de fundering.
Hitte is geen verzekerd risico, maar de schade is wel groot. De schade van de hittegolven van de afgelopen zomer schat Brussel inclusief indirecte economische schade op 113 miljard euro. In huis merk je dat vooral op zolder en achter grote ramen op het zuiden. Buitenzonwering doet daar meer dan binnenzonwering, omdat de warmte buiten blijft. Welke maatregel het meest oplevert, staat in ons stuk over hitte in huis.
Begin bij je eigen adres
Op de Europese tool hoef je niet te wachten. De Klimaateffectatlas laat al per wijk zien waar water blijft staan bij een flinke bui, waar de grond droog valt en waar het in de zomer het warmst wordt. Leg dat naast je polisvoorwaarden, en je ziet welk risico bij jouw huis het zwaarst weegt. Wat mij betreft hoort die check standaard in de voorbereiding van elke verbouwing. Een terugslagklep of een hoger geplaatste groepenkast kost tijdens de verbouwing weinig, en achteraf veel meer.
